No período de pandemia, o setor produtivo foi altamente atingido. Diferentemente de outras crises no capital especulativo, a pandemia de Covid-19 gerou uma crise na produção de matéria prima, que, consequentemente diminuiu a produção industrial de manufaturados, prejudicou o abastecimento no comércio, paralisou o tráfego de produtos e pessoas, e culminou, segundo o ICVA – Índice Cielo de Varejo Ampliado, na queda do consumo de 36,5% durante o período de lockdown e terminou o ano com queda de 11% em dezembro de 2020.
A primeira lição baseia-se em compilar informações públicas da sua situação financeira e, para isso, podemos acessar a plataforma Registrato do Banco Central- um ambiente virtual em que as pessoas e empresas têm acesso a todas as suas dívidas, empréstimos e contas correntes existentes. É nesse processo que podemos aferir a situação econômico-financeira e o grau de endividamento do tomador. Também é necessário fazer uma pesquisa no CADIN Estadual- Cadastro Informativo dos Créditos não Quitados de Órgãos e Entidades Estaduais e CADIN Federal- Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal, além da análise do score de crédito e cadastro positivo, apontamentos e negativações, protesto nacional e risco do setor que pode ser feito no SPCSerasa. Essas são informações de mercado e não podem ser alteradas pelo tomador e nos entregam elementos estratégicos para a segunda lição para conseguir créditos em Bancos: Independente da sua qualificação empresarial e porte da sua empresa, há necessidade da demonstração de instrumentos de controle administrativo que, minimamente, são contratações de um certificado digital, um profissional de contabilidade, a adequação à Lei de Proteção de Dados e adequação à Lei Anticorrupção. A terceira está diretamente ligada à escrituração contábil da sua empresa. Recolher guias do contador não é suficiente. A escrituração contábil é um método para registrar os atos administrativos relevantes e tem que ser mais que a simples cópia da movimentação bancária. Deve apresentar um registro preciso dos créditos, obrigações, débitos, contingenciamentos, patrimônio e rúbricas de uma empresa.
A escrituração contábil é o primeiro documento produzido e gerenciado pela empresa. É o momento ideal para justificativas acerca do fluxo de caixa, administração e qualidade de controles, pontualidade e atrasos nos pagamentos e contingências. Nessa oportunidade também é necessário o acréscimo das notas explicativas contábeis, métodos que incluem informações de natureza patrimonial, econômica, financeira, legal, física e social. Além disso, deve constar os critérios utilizados na elaboração das demonstrações contábeis e eventos subsequentes ao balanço. A quarta lição para conseguir crédito nos bancos está relacionada a “saber pedir” o crédito. Isso significa que o tomador deve ampliar seu rol de possíveis cedentes de crédito. Com as inúmeras fintechs do mercado, as possibilidades e modalidades de crédito são vastas. Estudar as instituições financeiras e suas especificidades, como banco de fomento, banco privado, banco público, banco segmentado e banco cooperado é importante para verificar a vocação do seu empréstimo.
Por exemplo, setores específicos, como o turismo e o agronegócio, têm grandes chances de empréstimo nos bancos de fomento e bancos públicos. Já microempreendedores individuais têm mais facilidades em bancos do povo.
